{"id":3998,"date":"2025-05-23T18:34:01","date_gmt":"2025-05-23T21:34:01","guid":{"rendered":"https:\/\/ecolatina.com\/2025\/05\/23\/buscando-el-ahorro-de-los-argentinos\/"},"modified":"2025-05-23T18:34:58","modified_gmt":"2025-05-23T21:34:58","slug":"buscando-el-ahorro-de-los-argentinos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/ecolatina.com\/en\/2025\/05\/23\/buscando-el-ahorro-de-los-argentinos\/","title":{"rendered":"Buscando el ahorro de los argentinos"},"content":{"rendered":"

Mientras el d\u00f3lar oficial y los d\u00f3lares futuros se mantuvieron con relativa estabilidad, la novedad de la semana se concentr\u00f3 en el lanzamiento del Plan de reparaci\u00f3n hist\u00f3rica de los ahorros argentinos, un conjunto de medidas destinadas a eliminar y simplificar los reg\u00edmenes de informaci\u00f3n fiscal, aumentar las escalas y el lanzamiento de un r\u00e9gimen simplificado de Ganancias.<\/em><\/p>\n

Las medidas apuntan a incentivar la bancarizaci\u00f3n de ahorros\/transacciones que se encuentran en la informalidad, reduciendo los costos y la burocracia de las operaciones alcanzadas. De esta forma, dicha estrategia tiene un objetivo dual: a) Motorizar a\u00fan m\u00e1s la actividad econ\u00f3mica en ciertos sectores (automotriz, inmobiliario, etc.) v\u00eda la utilizaci\u00f3n de dichos stocks; y b) Incrementar la oferta de USD en la econom\u00eda, buscando as\u00ed tender un nuevo puente con el ahorro argentino acumulado fuera del sistema. Respecto a esto \u00faltimo, la estimaci\u00f3n de los d\u00f3lares \u201cdebajo del colch\u00f3n\u201d alcanza los USD 246.000 M (40% del PIB del 2024). M\u00e1s all\u00e1 de la certeza de una cifra dif\u00edcil de estimar, las medidas recientes no parecen tener la fuerza suficiente para incentivar un mayor uso de estos d\u00f3lares, a lo que se suma el reciente blanqueo. <\/em><\/p>\n

Las acciones se pueden interpretar como un primer paso hacia un conjunto de reglas que tengan como objetivo de mediano plazo la mayor participaci\u00f3n en la econom\u00eda real del ahorro argentino acumulado en las \u00faltimas d\u00e9cadas. Para que esto suceda, ser\u00e1 fundamental contar con una macroeconom\u00eda estable que aleje los fantasmas de los controles cambiarios, junto con evidencia concreta de que el cambio de reglas ser\u00e1 sostenible en el tiempo y lleg\u00f3 para quedarse.<\/em><\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

La semana finaliz\u00f3 con relativa calma en el plano cambiario<\/strong>. Con un volumen operado estable, el d\u00f3lar oficial se mantuvo levemente por encima de la semana previa al promediar cerca de los $1.140, al tiempo que las cotizaciones de los d\u00f3lares futuros no registraron sobresaltos y rindiendo por debajo de los distintos instrumentos en pesos (fundamental para el carry).<\/p>\n

La principal novedad tuvo lugar el jueves por la ma\u00f1ana, cuando se dio una conferencia de prensa conjunta entre los encargados de la cartera de Econom\u00eda, BCRA y ARCA (ex AFIP) en la cual dieron a conocer los detalles de las m\u00faltiples medidas denominadas como \u201cPlan de reparaci\u00f3n hist\u00f3rica de los ahorros argentinos\u201d<\/strong>. Dentro de las medidas se\u00f1aladas, podemos resumir:<\/p>\n

1. Eliminaci\u00f3n y simplificaci\u00f3n de los reg\u00edmenes de informaci\u00f3n. <\/strong>Se eliminar\u00e1n y simplificar\u00e1n los reg\u00edmenes de informaci\u00f3n aplicados a diferentes consumos, dentro de los que se encuentra tarjetas de cr\u00e9ditos, compra-venta de autos usados, reporte de operaciones inmobiliarias (CITI y COTI), expensas y servicios p\u00fablicos (gas, luz, agua).<\/p>\n

2. Aumento de escalas. <\/strong>Se actualizar\u00e1n los umbrales mediante los cuales se determinaban las exigencias para informar operaciones. Dentro de las m\u00e1s relevantes, se encuentran: Transferencias y acreditaciones bancarias ($1 M a $50 M); Extracciones de efectivo (de todas las operaciones a partir de $10 M); Plazos Fijos ($1 M a $100 M para personas f\u00edsicas y $30 M para jur\u00eddicas); Transferencias y acreditaciones en billeteras virtuales ($2 M a $50 M personas f\u00edsicas y $30 M jur\u00eddicas); Tenencia AlyCs (todas a $100 M personas y $30 M jur\u00eddicas); y Compras consumidor final ($250 mil a $10 M personas; $400 mil a $10 M jur\u00eddicas).<\/p>\n

3. Nuevo r\u00e9gimen de Ganancias. <\/strong>Se lanzar\u00e1 un nuevo r\u00e9gimen simplificado de Ganancias a partir del primero de junio (impactando por tanto durante mayo del pr\u00f3ximo a\u00f1o), en donde la declaraci\u00f3n pasar\u00e1 a informarse mediante la facturaci\u00f3n y los gastos deducibles, dejando de ser necesario lo correspondiente a consumos personales e informaci\u00f3n patrimonial.<\/p>\n

En otro orden, tambi\u00e9n se cuentan la prohibici\u00f3n de solicitud de DDJJ de impuestos nacionales por parte de los bancos, y un conjunto de medidas (a\u00fan resta conocer detalles) destinadas a simplificar y mejorar la calidad de los servicios del sistema financiero bajo el paraguas del \u201cSistema de Finanzas Abiertas\u201d (SFA). La reglamentaci\u00f3n inicial de las medidas se dar\u00e1 mediante Decretos presidenciales y modificaciones de las autoridades competentes que comenzaron durante la jornada de hoy, y luego se espera aprobar una serie de leyes para darle mayor previsibilidad<\/strong> a futuro.<\/p>\n

M\u00e1s all\u00e1 de las motivaciones de \u00edndole pol\u00edtica-ideol\u00f3gica en un a\u00f1o electoral, las medidas apuntan a incentivar la bancarizaci\u00f3n <\/strong>de ahorros\/transacciones que se encuentran en la informalidad, reduciendo los costos y la burocracia de las operaciones alcanzadas. De esta forma, dicha estrategia tiene un objetivo dual: a) Motorizar a\u00fan m\u00e1s la actividad<\/strong> econ\u00f3mica en ciertos sectores (automotriz, inmobiliario, etc.) v\u00eda la utilizaci\u00f3n de dichos stocks; y b) Incrementar la oferta de USD<\/strong> en la econom\u00eda, buscando as\u00ed tender un nuevo puente con el ahorro argentino acumulado fuera del sistema.<\/p>\n

\u00bfD\u00f3nde est\u00e1n los d\u00f3lares que busca el Gobierno?<\/strong> Primero hagamos un repaso de las estad\u00edsticas de las cuales se estima la cantidad de USD que los argentinos tienen fuera del sistema financiero o, dicho de otro modo, \u201cdebajo del colch\u00f3n\u201d. El INDEC calcula los Activos y Pasivos de Argentina con el resto del mundo en base a los flujos de la Balanza de Pagos, construyendo as\u00ed la Posici\u00f3n de Inversi\u00f3n Internacional Neta<\/strong>. Dentro de esa construcci\u00f3n, aparecen 4 actores: el Gobierno general (deudor neto), el BCRA, los Bancos y el Sector Privado no Financiero (acreedor neto). A su vez, cuando el INDEC computa un flujo de dinero, puede inferir su destino y\/o origen mediante estad\u00edsticas cruzadas en algunos casos (por ejemplo, si ese dinero se utiliza para comprar un bono, se registra como inversi\u00f3n de cartera).<\/p>\n

Focalic\u00e9monos en el Sector Privado No financiero, si bien dicho sector tiene pasivos por casi USD 228.000 M, su activo es altamente superior al rondar los USD 400.000 M. De esta manera, dicho sector es acreedor neto con el resto del mundo<\/strong> por m\u00e1s de USD 172.000 M, contrastando con un Gobierno general que posee un saldo deudor cercano a los USD 116.000 M.<\/p>\n

Entonces, \u00bfc\u00f3mo est\u00e1 compuestos el activo del Sector Privado No Financiero?<\/strong> USD 51.500 M corresponden a Inversi\u00f3n directa, USD 102.400 M se explican por Inversi\u00f3n de Cartera (t\u00edtulos de deuda o acciones minoritarias) y USD 246.000 M se registran como Otra inversi\u00f3n (con el blanqueo se redujeron USD 11.300 M el \u00faltimo a\u00f1o). Este \u00faltimo rubro es al cual se hace referencia cuando se habla de los d\u00f3lares \u201cdebajo del colch\u00f3n\u201d.<\/strong> Para dimensionar esta cifra, la misma duplica por nueve las Reservas Brutas del BCRA, por casi 20 el circulante de billetes en moneda nacional, y representa cerca del 40% del PIB del 2024.<\/p>\n

No obstante, un punto no menor es que su c\u00e1lculo surge como un remanente<\/strong> de las operaciones en las cuales no puede distinguirse un destino con claridad. En tal sentido, si bien una parte se puede inferir como dep\u00f3sitos en el exterior, la mayor\u00eda de dichos stocks no tiene una clara identificaci\u00f3n y no necesariamente est\u00e1n en el exterior, simplemente est\u00e1n fuera del sistema. En otras palabras, adem\u00e1s de ser USD debajo del colch\u00f3n, pueden ser USD en cajas de seguridad o incluso ese mismo dinero puede haberse destinado a adquirir otro tipo de activo no tan l\u00edquidos, como propiedades inmobiliarias. Por ende, cuando hablamos sobre aquel stock, debemos tener en claro que s\u00f3lo una porci\u00f3n de ellos se encuentra en activos l\u00edquidos<\/strong> que podr\u00edan volcarse al sistema financiero argentino eventualmente.<\/p>\n

\"\"<\/p>\n

Como una proxy al potencial de estos recursos en divisas tenemos al blanqueo <\/strong>reciente. Si bien en las estad\u00edsticas de INDEC la reducci\u00f3n del stock durante 2024 fue de USD 11.300 M, los dep\u00f3sitos en moneda dura del sector privado aumentaron casi USD 13.000 M desde el inicio del blanqueo hasta fines del a\u00f1o pasado. De tal forma, el flujo de divisas favoreci\u00f3 a los mercados financieros (mediante inversiones en el mercado de capitales, compra de t\u00edtulos p\u00fablicos, etc.) y permiti\u00f3 dinamizar los pr\u00e9stamos en d\u00f3lares que otorgan los bancos a empresas exportadoras, aumentando as\u00ed la oferta de divisas en el MULC para que el BCRA acumule divisas.<\/p>\n

No obstante, en un principio las medidas recientes no parecen tener la fuerza suficiente para incentivar un mayor uso de estos d\u00f3lares<\/strong>. De hecho, parecen estar m\u00e1s orientadas a que se vuelque dinero informal al sistema (sin diferenciar pesos de d\u00f3lares) y fomentar la actividad. Asimismo, con el mencionado blanqueo realizado hace poco tiempo, no queda clara la predisposici\u00f3n y la liquidez que tengan los agentes para poder seguir ingresando d\u00f3lares al sistema.<\/p>\n

Desde nuestra perspectiva, si bien puede haber un remanente de fondos que puede optar por volver al sistema argentino en caso de que el Gobierno avance con mayores medidas en b\u00fasqueda de ello, el grueso del ahorro argentino no volver\u00e1 inmediatamente. De todas formas, las acciones se pueden interpretar como un primer paso<\/strong> hacia un conjunto de reglas (en donde entrar\u00edan en juego las leyes que env\u00eden al Congreso) que tengan como objetivo de mediano plazo la mayor participaci\u00f3n en la econom\u00eda real del ahorro argentino acumulado <\/strong>en las \u00faltimas d\u00e9cadas. Para que esto suceda, ser\u00e1 fundamental contar con una macroeconom\u00eda estable que aleje los fantasmas de los controles cambiarios, junto con evidencia concreta de que el cambio de reglas ser\u00e1 sostenible en el tiempo y lleg\u00f3 para quedarse.<\/p>\n

Relativa estabilidad del d\u00f3lar oficial<\/h3>\n

Con un volumen en el mercado oficial creciente durante la semana, reflejando la din\u00e1mica de liquidaci\u00f3n del sector agropecuario, la cotizaci\u00f3n del d\u00f3lar oficial finaliz\u00f3 con una tendencia bajista ($1.137; -0,8%). Por otro lado, el BCRA sigui\u00f3 sin intervenir en el mercado oficial<\/strong>, y las Reservas Netas descontando los dep\u00f3sitos del Tesoro, BOPREAL y DEG estar\u00edan rondando un rojo por USD 13.100 M (+USD 4.700 M sin descontar aquellos \u00edtems).<\/p>\n

La brecha cambiaria se mantiene estable<\/h3>\n

En sinton\u00eda, los d\u00f3lares paralelos finalizaron a la baja<\/strong>. En n\u00fameros, el d\u00f3lar minorista se redujo 0,9% ($1.157) respecto al viernes anterior, el d\u00f3lar MEP baj\u00f3 0,7% ($1.141), el d\u00f3lar CCL medido en CEDEARs cay\u00f3 1,2% ($1.165) y, por el contrario, el d\u00f3lar blue subi\u00f3 0,4% ($1.170). De esta forma, la brecha cambiaria promedio finaliz\u00f3 en la zona del 2%.<\/p>\n

Los futuros de d\u00f3lar ceden<\/h3>\n

Los contratos a futuro del d\u00f3lar terminaron con leves<\/strong> bajas <\/strong>en la semana. En detalle, los contratos de mayo a julio (los m\u00e1s relevante en cuanto a volumen) bajaron 0,8%, y aquellos con vencimiento de agosto en adelante se mantuvieron relativamente estables. Respecto a las devaluaciones impl\u00edcitas, el mercado cerr\u00f3 con una devaluaci\u00f3n pr\u00f3xima al 2,4% para el mayo-julio, y promedia un 8,6% para el trimestre siguiente.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"","protected":false},"author":2,"featured_media":4003,"comment_status":"closed","ping_status":"","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"author_name":"Kevin Pagnotta","image_url":"https:\/\/eco-latina.com.ar\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/Fondo-cambiario-1.jpeg","_joinchat":[],"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-3998","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-sin-categoria"],"aioseo_notices":[],"yoast_head":"\nBuscando el ahorro de los argentinos - Ecolatina<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/ecolatina.com\/en\/2025\/05\/23\/buscando-el-ahorro-de-los-argentinos\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"en_US\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Buscando el ahorro de los argentinos - 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